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Open Banking: GoCardless führt Features für Einmalzahlungen und Betrugsprävention ein

Verantwortlicher Redakteur:in: Heiner Sieger 4 min Lesedauer

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Das Fintech GoCardless bietet ab sofort mit Instant Bank Pay und Verified Mandates zwei wichtige Features an. Mit den neuen Funktionen können deutsche Unternehmen ihren Kunden Open Banking anbieten.

(Quelle: Funtap - Adobe Stock)
(Quelle: Funtap - Adobe Stock)

  • Mit Instant Bank Pay bietet GoCardless deutschen Händlern ab sofort eine Zahlungsautorisierung beim Einzug von Zahlungen über das Bankkonto des Kunden. Die Alternative zu Kartenzahlungen baut auf den lange etablierten Zahlungspräferenzen der deutschen Verbraucher für Bankzahlungen auf.

  • Mit Verified Mandates führt das Fintech eine Funktion zur Betrugsbekämpfung ein. Diese kombiniert Open Banking mit Lastschriftverfahren, um Zahlungsbetrug zu verhindern, bevor er passiert.

  • Die Markteinführung erfolgt im Zuge der weiteren Umsetzung der Open-Banking-Pläne. Eine Series-G-Finanzierungsrunde soll die Expansion von GoCardless in Schlüsselmärkten wie Europa vorantreiben. Bis 2024 werden in Europa 64 Millionen aktive Nutzer von Open Banking prognostiziert.

Instant Bank Pay von GoCardless ermöglicht es Unternehmen, sofortige und einmalige Konto-zu-Konto-Zahlungen von neuen und bestehenden Kunden anzunehmen. Zudem bietet das Feature die Vorteile des Bankeinzugs für wiederkehrende Zahlungen. Das Feature für Open Banking ist eine neue Art von Sofortzahlungen in Deutschland und bedient insbesondere einen akuten Bedarf von Unternehmen mit wiederkehrenden Umsätzen. So können 88 Prozent der Unternehmen in Deutschland mit diesem Geschäftsmodell nach Untersuchungen von GoCardless zusätzliche Einmalzahlungen erheben. Beispiele dafür sind die erste Zahlung beim Einrichten einer Lastschrift (etwa bei der Anmeldung für eine physische Abo-Box) und der Kauf zusätzlicher Produkte oder Services. Oder das Aufladen eines Kontos außerhalb des Zahlungsplans eines Kunden.

Obwohl der Bankeinzug in Deutschland präferiert wird – Verbraucher nennen ihn als beliebteste Zahlungsmethode für Abos, Haushaltsrechnungen und Ratenzahlungen – ist er nicht für Einmalzahlungen geeignet, weil er keine sofortige Sichtbarkeit der Zahlungsautorisierung bietet. Das bewegt viele Unternehmen dazu, auf Kartenzahlungen mit hohen Gebühren oder zeitraubende Überweisungen auszuweichen.

Open Bank: Die Vorteile von Instant Bank Pay

Das Feature Instant Bank Pay bietet Händlern zahlreiche Vorteile:

  • Sofortige Zahlungsbestätigung mit hoher Wahrscheinlichkeit des Zahlungserfolgs.

  • Mehr Sicherheit bei der Zahlung, indem sich Zahler bei der Erstellung eines Mandats über ihre Kontodaten autorisieren. Dadurch wird das Betrugsrisiko reduziert.

  • Ein globales Bankzahlungs-Netzwerk kombiniert den Bankeinzug intelligent mit Instant Bank Pay und gibt Unternehmen die Flexibilität, wiederkehrende und einmalige Zahlungen auf die für sie passende Weise einzuziehen.

  • Geringere Kosten durch weniger Zeitaufwand für Administration und Abgleich sowie Einsparungen durch das Vermeiden von Kartenzahlungen.

Unternehmen können das Instant Bank Pay Feature in ihren Checkout-Prozess einbauen oder einfach eine Zahlungsanfrage mit einem Zahlungslink senden. Ähnlich wie bei einer Mobile-Wallet-Zahlung sind Zahler nahtlos mit ihrer Bank verbunden. Sie können mit nur wenigen Klicks ihre Zahlung direkt von ihrem Konto aus autorisieren.

(Instant Bank Pay unterstützt ab sofort Sofortzahlungen in Deutschland. (Bild: Go Cardless))
(Instant Bank Pay unterstützt ab sofort Sofortzahlungen in Deutschland. (Bild: Go Cardless))

Automatische Verifizierung mit Verified Mandates

Verified Mandates nutzt Open Banking zur automatischen und sofortigen Verifizierung von Kontoinformationen beim Erstellen eines Lastschriftmandats. So wird Zahlungsbetrug erheblich reduziert. Das Risiko durch Zahlungsbetrug ist weit verbreitet, insbesondere bei B2C-Unternehmen, die eine große Anzahl von Transaktionen abwickeln. 35 Prozent der europäischen Unternehmen zählen Betrug im Zahlungsverkehr zu den größten Bedrohungen für ihr Unternehmen, und in Deutschland gibt mehr als die Hälfte (53 Prozent) der Händler an, dass sie bis zu fünf Prozent ihres Jahresumsatzes durch Betrug verlieren. Derzeit sind Unternehmen gezwungen, das Betrugsrisiko – und die damit verbundenen potenziellen Verluste – zu akzeptieren oder zusätzliche Betrugslösungen zu kaufen. Mit Verified Mandates bietet GoCardless Händlern eine einfache Möglichkeit, Betrug zu verhindern, bevor er passiert, ohne die Customer Journey zu beeinträchtigen.

Open Banking: Die Vorteile von Verified Mandates

Diese Vorteile erhalten Händler mit Verified Mandates für Open Banking:

  • Integrierte Lösung: Der Verifizierungsprozess ist direkt in den Zahlungsfluss integriert und bedarf keiner zusätzlichen Lösung zur Betrugsprävention. Unternehmen können alles an einem Ort verwalten.

  • Nahtloser Checkout: Kunden werden automatisch mit ihrer Online-Banking-Plattform verbunden und mit nur wenigen Klicks vollständig verifiziert. Händler können so die Konversionsraten auf Kurs halten und gleichzeitig das Betrugsrisiko verringern.

  • Einnahmensicherung und geringer Verwaltungsaufwand: Die sofortige Verifizierung von Kunden spart Zeit und Geld. Bisher benötigen 51 Prozent der deutschen Händler zwischen zwei und fünf Arbeitstage, um betrügerische Zahlungen zu erkennen.

Open Banking
(Mit Verified Mandats von GoCardless wird Zahlungsbetrug erheblich reduziert. (Bild: GoCardless))

Alexandra Chiaramonti, General Manager Europa bei GoCardless, kommentiert: „Open Banking wächst rasant, mit voraussichtlich 64 Millionen aktiven Nutzern in Europa bis 2024. Mit der Einführung von Instant Bank Pay und Verified Mandates ermöglichen wir es deutschen Händlern, der Zeit voraus zu sein. Wir freuen uns darauf, sie dabei zu unterstützen, diese neue Technologie zu nutzen, um große Probleme – von hohen Kartengebühren bis hin zu Zahlungsbetrug – zu bewältigen und gleichzeitig den Verbrauchern eine bevorzugte, sicherere und nahtlose Zahlungsmethode anzubieten.“

GoCardless
(Alexandra Chiaramonti, General Manager Europa bei GoCardless. (Bild: GoCardless))

GoCardless setzt Roadmap für Open Banking Roadmap um

Die Einführung von Instant Bank Pay und Verified Mandates in Deutschland ist die jüngste Entwicklung der Open Banking Roadmap von GoCardless. Anfang dieses Jahres führte das Fintech-Unternehmen Verified Mandates bereits in Großbritannien ein und kündigte eine Vereinbarung samt Pilotprojekt für variable wiederkehrende Zahlungen (VRP) mit der NatWest Group an, zusätzlich zu seinem ersten VRP-Kunden Nude. GoCardless plant, sein VRP-Angebot nächsten Monat in UK sowie Instant Bank Pay und Verified Mandates noch in diesem Jahr in ganz Europa zu veröffentlichen.

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GoCardless ist ein Anbieter von Lösungen für direkte Bankzahlungen. Diese erleichtern es Unternehmen, sowohl wiederkehrende als auch einmalige Zahlungen direkt von den Bankkonten der Kunden mittels Lastschrift und Open Banking einzuziehen. Das Zahlungsnetzwerk und die Technologieplattform von GoCardless vereinfachen die Zahlungsabwicklung für 70.000 Unternehmen weltweit. Jedes Jahr wickelt GoCardless Zahlungen in Höhe von 30 Milliarden US-Dollar in mehr als 30 Ländern ab. (sg)

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