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Open Banking trifft auf KI: Customer Journey im E-Commerce optimieren

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Neue Geschäftsmodelle und Customer Journeys 

Open Banking verändert jedoch nicht nur einzelne Prozesse, sondern auch die Struktur von Geschäftsmodellen. Wer Zahlung, Kreditprüfung und personalisierte Angebote zu einem integrierten Service bündelt, kann neue Ertragsquellen erschließen und gleichzeitig die Nutzerbindung stärken.

So entstehen Embedded-Finance-Lösungen, bei denen Banken im Hintergrund agieren, während Händler als Anbieter von Finanzdienstleistungen direkt im Kaufprozess auftreten. Mit Open Banking und KI werden solche Lösungen skalierbar und adaptiv.

Auch Marktplätze können davon profitieren. Durch die Integration offener Bankdaten lassen sich beispielsweise Rückzahlungen an Händler automatisieren, die Liquidität in Echtzeit prüfen oder Finanzierungen direkt am Point of Sale anbieten. Insbesondere im Plattformgeschäft eröffnen sich dadurch neue Monetarisierungsoptionen.

Voraussetzungen: Infrastruktur, Vertrauen, Standards

Für die Umsetzung sind jedoch mehr als nur API-Zugänge erforderlich. Entscheidend sind eine moderne Cloud-Infrastruktur, ein sensibler Umgang mit Nutzerdaten und klare Governance-Modelle für den KI-Einsatz.

Ein oft unterschätzter Aspekt ist die Qualität der genutzten Daten. Denn KI kann nur so gut arbeiten, wie die zugrunde liegenden Informationen es erlauben. Veraltete, unvollständige oder falsch interpretierte Daten führen schnell zu Fehlentscheidungen. Gleichzeitig braucht es klare ethische Leitlinien für die Verarbeitung sensibler Finanzinformationen – insbesondere, wenn sie zur Automatisierung von Entscheidungen eingesetzt werden.

Auch regulatorische Entwicklungen wie die kommende PSD3 oder die Instant Payment Regulation (IPR) beeinflussen die Rahmenbedingungen: Einerseits schaffen sie Standards für Geschwindigkeit, Sicherheit und Transparenz, andererseits stellen sie hohe Anforderungen an technische Umsetzungen, Compliance und Schnittstellenmanagement.

Nicht zuletzt bleibt die Frage nach der Akzeptanz: Händler und Konsumenten müssen Vertrauen in die neuen Lösungen entwickeln – und dafür ist Transparenz zentral.

Ein weiterer Erfolgsfaktor ist die Zusammenarbeit von Fintechs, Payment-Anbietern und E-Commerce-Plattformen. Nur wenn diese Akteure ihre jeweiligen Stärken – technologische Infrastruktur, regulatorisches Know-how und Kundenzugang – bündeln, kann das volle Potenzial von Open Banking und KI im Handel ausgeschöpft werden.

Fazit: Innovation entsteht dort, wo Daten sinnvoll genutzt werden

Open Banking ist mehr als ein regulatorisches Projekt: Es bietet die Chance, eine Infrastruktur für datengetriebenen, personalisierten E-Commerce aufzubauen. In Kombination mit KI lassen sich Effizienzgewinne, bessere Kundenerlebnisse und neue Geschäftsmodelle realisieren.

In Zukunft werden Open Banking und KI noch enger zusammenspielen – etwa durch den Einsatz von AI Agents, die selbstständig Daten auswerten, Aktionen vorschlagen oder sogar Zahlungen initiieren können. Für den E-Commerce eröffnen sich dadurch neue Formen automatisierter Kundeninteraktion – etwa digitale Einkaufsbegleiter oder kontextbezogene Finanzierungsempfehlungen in Echtzeit.

Wichtig in jedem Fall ist, dass Händler bereit sind, die neuen Möglichkeiten aktiv zu gestalten – und ihre Rolle im digitalen Ökosystem neu zu definieren.

Open BankingJörg Brand
ist Deputy Head Financial Services bei Worldline.

Bildquelle: Worldline

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